¿Qué necesitas para contratar un crédito hipotecario?
- Ingresos comprobables de al menos $20,000 al mes. Como referencia, por cada millón de pesos de crédito la mensualidad es de aproximadamente $10,000.
- Contar con un buen historial crediticio.
- Ahorros de aproximadamente el 20% del valor de la vivienda para gastos adicionales: enganche, comisiones, avalúo y gastos notariales.
- Puedes sumar ingresos con otra persona (coacreditado) si así lo deseas.
Cada banco tiene sus propios criterios. Tu asesor te dice qué opción se adapta a tu perfil.
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Es el crédito hipotecario para comprar una casa o departamento, nuevo o usado, o en preventa. El banco te presta la mayor parte del valor de la vivienda y tú aportas el enganche; la propia vivienda queda como garantía mientras pagas.
¿Para quién es?
- Quieres comprar tu primera casa o cambiarte a una más grande.
- Vas a comprar un departamento en preventa dentro de un desarrollo.
- Quieres invertir en una propiedad para rentarla.
¿Cómo funciona?
- Comparamos las opciones de los principales bancos según tu perfil: tasa, plazo, mensualidad, comisiones y seguros.
- Integramos tu expediente y lo presentamos al banco que más te convenga para obtener la autorización.
- Coordinamos el avalúo, la notaría y la firma de tus escrituras.
- Si cotizas al Infonavit o al Fovissste, revisamos si te conviene un cofinanciamiento para obtener un monto mayor.
Qué debes considerar
- Enganche, normalmente entre el 10% y el 20% del valor de la vivienda.
- Gastos de escrituración, avalúo y comisión por apertura (aproximadamente 5% a 8% adicional, según el estado y el valor).
- La vivienda debe estar en buenas condiciones y en una zona urbanizada para que el banco la acepte como garantía.
Consejo de tu asesor: Pide tu precalificación antes de buscar casa: así sabes exactamente cuánto te prestan y negocias con más seguridad.
Mejora de hipoteca
También conocida como sustitución de hipoteca. Si ya pagas un crédito hipotecario, otro banco puede liquidarlo y darte uno nuevo con mejor tasa, menor mensualidad o un plazo más corto. Tu casa sigue siendo tuya; solo cambias de banco y de condiciones.
¿Para quién es?
- Contrataste tu crédito cuando las tasas estaban más altas.
- Quieres pagar una mensualidad menor o terminar de pagar antes.
- Tienes un crédito en pesos o en UDIS y quieres cambiarlo a tasa fija en pesos.
¿Cómo funciona?
- Analizamos tu crédito actual (saldo, tasa, plazo restante y seguros) y calculamos cuánto podrías ahorrar.
- Comparamos las ofertas de sustitución de varios bancos, incluidos los costos de cambiarte.
- El nuevo banco liquida tu crédito anterior y firmas el nuevo ante notario.
Qué debes considerar
- Llevar al menos algunos meses pagando puntualmente tu crédito actual (cada banco define el mínimo).
- Que la casa esté a tu nombre y al corriente en sus pagos e impuestos.
- Considerar los gastos del cambio: avalúo, notaría y, en su caso, comisión por apertura. Te decimos si el ahorro los compensa.
Consejo de tu asesor: Una diferencia de un par de puntos en la tasa puede representar cientos de miles de pesos a lo largo del crédito. Vale la pena revisarlo.
Liquidez
Obtienes dinero en efectivo dejando en garantía una propiedad que ya es tuya y está libre de gravamen. Como el préstamo está respaldado por un inmueble, normalmente consigues tasas más bajas y plazos más largos que con un crédito personal.
¿Para quién es?
- Quieres consolidar deudas caras (tarjetas, créditos personales) en una sola mensualidad más baja.
- Necesitas capital para un proyecto, estudios, un negocio o una inversión.
- Tienes una propiedad pagada y quieres aprovechar su valor sin venderla.
¿Cómo funciona?
- Un valuador determina el valor de tu propiedad.
- El banco te presta un porcentaje de ese valor, que depende de la institución y de tu capacidad de pago.
- Recibes el dinero en una sola exhibición y lo pagas en mensualidades fijas.
Qué debes considerar
- La propiedad debe estar a tu nombre (o del solicitante) y libre de gravamen.
- Comprobar ingresos suficientes para la mensualidad.
- Escrituras, predial y agua al corriente.
Consejo de tu asesor: Úsalo para cosas que te generen valor o te ahorren intereses, como liquidar deudas más caras.
Mejora de hipoteca + Liquidez
Combina la sustitución de tu hipoteca con un monto extra. Si tu casa vale más de lo que debes, por ejemplo porque ya abonaste capital o porque subió de valor, el nuevo banco puede liquidar tu crédito actual y prestarte una cantidad adicional, todo en un solo crédito con mejores condiciones.
¿Para quién es?
- Ya pagas una hipoteca y tu casa ha ganado plusvalía.
- Quieres bajar tu tasa y, de paso, obtener efectivo para remodelar, liquidar deudas o invertir.
¿Cómo funciona?
- Calculamos el valor actual de tu casa y el saldo de tu crédito.
- El banco liquida tu hipoteca anterior y te entrega la diferencia autorizada como liquidez.
- Pagas una sola mensualidad con las nuevas condiciones.
Qué debes considerar
- Mismos requisitos que la mejora de hipoteca, más la capacidad de pago para el monto adicional.
- Avalúo actualizado de la vivienda.
Consejo de tu asesor: Es una de las formas más baratas de conseguir dinero, porque aprovechas la tasa de un crédito hipotecario.
Remodelación
Financiamiento para mejorar la vivienda que ya tienes: ampliar, cambiar pisos, renovar la cocina o los baños, mejorar instalaciones o redistribuir espacios. Tu casa queda como garantía, lo que permite mejores condiciones que un préstamo personal.
¿Para quién es?
- Tu familia creció y necesitas más espacio.
- Quieres aumentar el valor de tu casa antes de venderla o rentarla.
- Necesitas reparaciones importantes: impermeabilización, instalaciones eléctricas o hidráulicas.
¿Cómo funciona?
- Defines el proyecto y el presupuesto de la obra.
- El banco valúa tu casa y autoriza el monto.
- Según el banco, el dinero se entrega en una sola exhibición o en partes conforme avanza la obra.
Qué debes considerar
- Ser propietario de la vivienda y que esté libre de gravamen.
- Presupuesto de la remodelación y, en algunos casos, planos o licencia.
- Comprobar ingresos para la mensualidad.
Terreno
Crédito para comprar un terreno donde más adelante podrás construir tu casa. Funciona de forma parecida a un crédito de adquisición, pero normalmente con un enganche mayor y un plazo menor, porque el banco solo tiene como garantía el terreno.
¿Para quién es?
- Encontraste el terreno ideal y quieres asegurarlo antes de construir.
- Quieres invertir en tierra en una zona con buena plusvalía.
¿Cómo funciona?
- Revisamos que el terreno cumpla las reglas de los bancos y te ayudamos a elegir la mejor opción.
- Se hace el avalúo y la revisión legal del terreno.
- Firmas ante notario y empiezas a pagar en mensualidades.
Qué debes considerar
- Uso de suelo habitacional, en zona residencial y con acceso a servicios (agua, luz, drenaje).
- Escrituras en orden y sin problemas legales.
- Un enganche mayor que en la compra de casa: cada banco define el porcentaje.
Consejo de tu asesor: Si ya sabes que vas a construir, revisa la opción Terreno + Construcción: puede convenirte más en un solo crédito.
Construcción
Si ya tienes un terreno, este crédito financia la construcción de tu casa. El dinero no se entrega de una sola vez: se libera en partes (ministraciones) conforme avanza la obra, y el banco verifica cada etapa.
¿Para quién es?
- Tienes un terreno propio y quieres construir tu casa a tu gusto.
- Prefieres diseñar tu vivienda en lugar de comprar una ya hecha.
¿Cómo funciona?
- Presentas el proyecto: planos, presupuesto y programa de obra.
- El banco autoriza el crédito y lo entrega en ministraciones según el avance.
- Un supervisor del banco verifica la obra antes de cada pago.
- Al terminar, tu casa queda como garantía del crédito.
Qué debes considerar
- Terreno a tu nombre, libre de gravamen y con uso de suelo habitacional.
- Licencia de construcción, planos y presupuesto de obra.
- Constructor o responsable de obra que cumpla los requisitos del banco.
Consejo de tu asesor: Un buen presupuesto con margen para imprevistos evita que la obra se detenga.
Terreno + Construcción
Combina la compra del terreno y la construcción de tu casa en un solo crédito. Primero se financia la adquisición del terreno y después se liberan ministraciones para la obra. Así haces un solo trámite y tienes una sola mensualidad.
¿Para quién es?
- Aún no tienes terreno, pero quieres construir tu propia casa.
- Quieres evitar dos trámites y dos créditos distintos.
¿Cómo funciona?
- Se autoriza el monto total, para el terreno y para la obra.
- Se escritura el terreno y se paga al vendedor.
- La construcción se financia por etapas, con supervisión del banco.
Qué debes considerar
- Los del crédito de terreno y los de construcción: uso de suelo, escrituras, licencia, planos y presupuesto.
- Enganche para el terreno y comprobar ingresos para el monto total.
Crédito empresarial
Financiamiento para empresas y personas físicas con actividad empresarial, generalmente con una propiedad en garantía. Sirve para capital de trabajo, crecer tu negocio, comprar equipo o un local, o reestructurar pasivos.
¿Para quién es?
- Empresas (personas morales) y personas físicas con actividad empresarial.
- Negocios que necesitan capital de trabajo o quieren crecer.
- Empresarios que quieren comprar un local, oficina o bodega propia.
¿Cómo funciona?
- Analizamos la situación de tu empresa y el destino del crédito.
- Buscamos la institución y el esquema adecuados: crédito simple con garantía hipotecaria, compra de inmueble comercial, entre otros.
- Integramos el expediente y te acompañamos hasta la firma.
Qué debes considerar
- Antigüedad del negocio, normalmente de 2 años o más.
- Estados financieros, declaraciones anuales y estados de cuenta.
- Buen historial crediticio de la empresa y de los socios.
- Garantía hipotecaria, cuando el esquema la requiera.
Cofinanciamiento Infonavit / Fovissste
Si cotizas al Infonavit (sector privado) o al Fovissste (sector público) y no has usado tu crédito, puedes combinarlo con un crédito bancario. El saldo de tu Subcuenta de Vivienda y el crédito del instituto se suman al préstamo del banco, y así puedes comprar una casa de mayor valor o necesitar menos enganche.
¿Para quién es?
- Trabajadores que cotizan al Infonavit o al Fovissste.
- Quienes quieren una casa de mayor valor que la que alcanzan solo con el instituto.
¿Cómo funciona?
- Revisamos tu precalificación y el saldo de tu Subcuenta de Vivienda.
- Comparamos los esquemas de cofinanciamiento de los bancos.
- Coordinamos el trámite con el banco y con el instituto.
Qué debes considerar
- Estar cotizando actualmente y cumplir los requisitos del instituto.
- No haber ejercido antes tu crédito Infonavit o Fovissste.
- Los tiempos dependen también de los procesos del instituto.
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